鼠贷金融：央行多次降准降息使互联网金融业务火爆

　　“融资难,融资贵将在一定时期存在，央行的接连降息，将有助于缓解中小企业融资难融资贵问题。”上海鼠贷金融负责人叶傲冬表示，降息作为宏观调控的手段之一,旨在拉动消费,达到促进投资的目的,降息将在一定程度减轻社会融资成本,但现实上“融资难,融资贵”问题普遍存在,银行处于经济的顶端强势地位,可以苛刻地选择客户,银行坏账率一票否决,工作人员难免谨慎放贷,银行追求利润压力山大,贷款利率上浮成普遍现象,事实上能获得银行贷款的客户大部分是有“押品”的大中型企业关系户,对于急需资金发展的轻资产科技企业和小微企业较难获取。

　　在叶傲冬看来，有三方面原因。

　　原因一:降息不可避免造成银行部分资金外流,在收紧货币政策的背景下贷款环境更加雪上加霜。

　　原因二:利率市场化,银行纷纷把存款上调至规定的上限来提升竞争力,这在一定程度挤压了银行的利差。

　　原因三:银行传统依赖人力“尽职调查”放款作业方式,成本一直较高,往往占到信贷利润的50%以上,而小微企业发展良莠不齐,根据《中国小微企业发展报告2014》全国有4.8%小微企业资不抵债,银行放贷小微企业资金不良贷款率达到近20%。权衡风险、成本和收益,“吃力不讨好”,银行对小微企业贷款动力进一步下降。虽然国家领导人在不同场合对扶持小微企业创业不断发声,央行、银监会针对小微企业“融资难、融资贵”问题不断出招，但短期仍难改变这种现状。“理想很丰满,现实很骨感”,最终把小微企业逼上了互联网金融。

　　互联网金融助力缓解小微企业融资难问题。两会期间,李克强总理报告中高度肯定了互联网金融对延伸金融服务和推动普惠金融的贡献,并对互联网金融提出了殷切期望。互联网金融作为传统金融行业与互联网精神相结合的产物,是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融,具有交易成本低、办理快捷高效、突破时空限制的优点,更容易被小微企业接纳,并能较好地满足小微企业小额融资需求。互联网金融在创新中求发展,秉承互联网思维,不断进行行业跨界和融合,创新了供应链金融、票据融资模、信用借贷、股权众筹、收益权众筹等多种支持小微企业融资模式。

　　据网贷之家《2014年中国网络借贷行业年报》显示,截止2014年12月底,网贷行业总体贷款余额达1036亿元,同81.43万亿的总量比微乎其微,但同比2013年增长了3.87倍,在一定程度缓解了小微企业的融资困难,支持了小微企业的创业发展。

　　关于互联网金融大数据征信和风险防范一直是热议话题,这几年互联网金融的快速兴起,倒逼了央行在逐步开放征信市场。2015年1月5日,央行宣布并印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信8家机构做好个人征信业务的准备工作,这意味这8家机构将可名正言顺地采集、使用个人信用信息。有人基于此把2015年定位为征信元年。

　　大数据征信平台的建立对互联网金融发展具有划时代意义,将把互联网金融推向下一个风口,突破了发展瓶颈,打开了发展通道。通过大数据分析,将极大减少了目前还要依赖线下尽职调查的作业成本,“融资贵”问题才能彻底解决;通过条、块大数据结合、清洗,一大批优质的小微企业将甄选出来获得增信,天量的资金需求将解放出来;全民征信时代,网贷坏账风险将进一步得到控制和释放,并将有效解决了网贷平台普遍存在“惜贷、慎贷、惧贷”的问题。这将是一片广阔的、未经挖掘的、不可估量的潜力市场,到那时,互联网金融发展将迎来井喷,互联网金融才能做到全天候、无边界、全覆盖,才能算是真正意义上的普惠金融。

　　叶傲冬表示,鼠贷金融(www.shudai99.com)坚持服务中小企业,做好风控。“作为一家有良心的P2P平台,鼠贷金融专注房车抵押,产品收益一直维持在11%-15%之间,非常稳健。同时平台风控也十分严格,实行担保+抵押+托管,投资人的资金不进公司的账户,由该公司合作银行进行监督,做到不触及红线,先有项目再对接资金,保证资金不错配。至今未有逾期和坏账,鼠贷金融已经成为投资者的理财乐园。”